ลงทุนกอง RMF อย่างไรให้ได้ประโยชน์มากกว่าการประหยัดภาษี

นักลงทุนที่ถือกอง RMF อยู่ในมือส่วนใหญ่จะเน้นความปลอดภัยโดยเลือกแผนการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ได้แก่กองตราสารหนี้ คุณรู้หรือไม่ว่าการเลือกแผนความเสี่ยงต่ำจะมีค่าเสียโอกาสที่ซ่อนอยู่ วันนี้เราจะมาเสนอทางเลือกการลงทุนในกอง RMF อย่างไรให้ได้ประโยชน์มากกว่าการประหยัดภาษี

            การลงทุนใน RMF ถ้าเราคาดหวังผลตอบแทนจากการประหยัดภาษี 20-35% แลกกับการถือกองทุน 15-20 ปี จนถึงอายุ 55 ปี เราจะสร้างผลตอบแทนจากการประหยัดภาษีได้ไม่ถึง 2% ต่อปี เช่นเราเสียภาษีในอัตราสูงสุดที่ 20%  ลงทุนใน RMF 15 ปี เท่ากับเราได้ประโยชน์ทางภาษี 1.33% (20% หารด้วย 15 ปี = 1.33%) ซึ่งถือว่าเป็นตอบแทนที่ไม่สูง เทียบกับเงินเฟ้อและค่าครองชีพในปัจจุบันที่สูงขึ้นอย่างมาก จะดีกว่ามั้ยถ้าเราปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนเพื่อให้ประโยชน์มากกว่าการประหยัดภาษี และเราควรจะทำผลตอบแทนจากการลงทุนได้เท่าไหร่ เพื่อให้เงินเกษียณเราเติบโตมากยิ่งขึ้น?

สำหรับผลตอบแทนตลาดหุ้นโลกและตลาดหุ้นไทย

ผลตอบแทนกองทุน SET50 10 ปี 5.14% ตั้งแต่จัดตั้งปี 2544 เท่ากับ 11.53%

ผลตอบแทนเฉลี่ย 10 ปีย้อนหลังของ S&P 500 เท่ากับ 13.77%

ตัวอย่าง

คุณ A อายุ 40 ปี ฐานเงินเดือนสูงสุด 20% รายได้สุทธิเท่ากับ 750,000 - 1,000,000 บาท ลงทุนใน RMF ปีละ 240,000 บาท เท่ากับเดือนละ 20,000 ตั้งใจลงทุน RMF ถึงอายุ 55 ปี เท่ากับ 15 ปี 

ผลตอบแทนจากภาษี = 20% หารระยะเวลา 15 ปี เท่ากับ 1.33% ต่อปี

คาดการณ์ผลตอบแทนจากการลงทุน 15 ปี  :

ลงทุนในกองตราสารหนี้ ผลตอบแทน 1.5% ต่อปี = 4 ล้าน

ลงทุนในกองตราสารทุน ผลตอบแทน 6%ต่อปี = 5.6 ล้าน

ลงทุนในกองตราสารทุน ผลตอบแทน 8%ต่อปี = 6.5 ล้าน

ลงทุนในกองตราสารทุน ผลตอบแทน 10%ต่อปี = 7.6 ล้าน

            การแสวงหาผลตอบแทนควบคู่กับการได้ประโยชน์ทางภาษีจึงเป็นสิ่งที่นักลงทุนทุกคนควรคำนึงถึงและมองหาโอกาสนี้เพื่อต่อยอดความมั่งคั่งเพื่อทำให้เงินเกษียณในวันที่เรามีอายุครบ 55 ถึง 60 ปีจะเติบโตเป็นเงินก้อนใหญ่ที่ทำให้เราสามารถที่จะดำรง ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีคุณภาพ

            เงินเกษียณที่ลงทุนในแผนทางเลือกที่สร้างตอบแทนในระดับ 1.5% ต่อปี อาจจะไม่เพียงพอสำหรับระยะเวลาหลังเกษียณที่ต้องใช้เงินนี้ไปอีก 20-30 ปี การวางแผนในวันนี้จึงมีความสำคัญต่ออนาคตของการมีชีวิตที่สุขสบายหลังเกษียณ

            นักลงทุนจึงควรมองหาโอกาสในการสร้างการเติบโตของเงินเกษียณที่มีการลงทุนในกอง RMF สามารถนำพอร์ตการลงทุนปัจจุบันที่ต้องการปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับสถานการณ์เพื่อสร้างผลตอบแทนได้ในอนาคต